Applicazione di servizi finanziari digitali

Nel mondo di oggi, tutto è digitalizzato, il che significa che possiamo accedere o ottenere ogni servizio in formato digitale attraverso telefoni cellulari, computer, tablet, ecc. L'invenzione di computer e smartphone ha creato un enorme impatto sui servizi finanziari. Oggi, utilizzando computer e telefoni cellulari, una persona può accedere al proprio conto bancario, verificare i dettagli del conto, trasferire fondi, depositare contanti, rinnovare deposito, pagare bollette, prenotare biglietti, ecc. Inoltre, l'invenzione degli sportelli automatici ha ridotto il tempo necessario per prelevare soldi dalle banche. I servizi digitali aiutano a risparmiare tempo fornendo servizi con un solo tocco. L'introduzione dei portafogli digitali ha anche avuto un grande impatto positivo sui servizi finanziari.

In questo argomento, discuteremo in dettaglio l'importanza del risparmio, l'importanza della banca, prodotti bancari come conti, depositi, prestiti, procedura per l'apertura di un conto, servizi bancari tramite una filiale bancaria, bancomat, internet banking, mobile banking, portafogli mobili, assicurazioni e vari schemi introdotti dal Primo Ministro indiano.

Perché è necessario il risparmio?

Il risparmio è la percentuale di reddito che non viene spesa per le spese attuali, ma conservata per un uso futuro. Essendo totalmente inconsapevoli degli eventi futuri, si dovrebbe essere pronti ad affrontare qualsiasi tipo di evento imprevedibile. In tali situazioni difficili, i nostri risparmi saranno molto utili e vantaggiosi per noi.

Emergenze

Le emergenze possono verificarsi in qualsiasi momento e dovremmo sempre avere un backup per gestire tali situazioni. Alcuni esempi di emergenze dalla nostra vita quotidiana sono:

  • Problemi di salute personale e familiare.

  • Perdite dovute a calamità naturali improvvise come inondazioni, terremoti o cicloni, ecc.

  • Perdita dovuta a furto o altri eventi imprevisti.

  • Improvviso aiuto finanziario per amici o parenti.

  • Viaggi non pianificati o altri piani.

Esigenze future

Di seguito sono elencate alcune esigenze future:

Retirement

Lo scopo principale per risparmiare denaro è per la pensione. Prima inizi a risparmiare per la pensione, meno dovrai risparmiare in futuro. Risparmiare per la pensione ti rende autonomo e finanziariamente sicuro.

Own a property

Tutti sognano di possedere una casa. Sebbene non sia un compito facile, il risparmio dalle prime fasi può aiutare a realizzare questo sogno.

Own your own vehicle

Nello scenario odierno, il trasporto è diventato difficile nelle città metropolitane. Per esplorare i luoghi con facilità e comodità, una persona ha bisogno di un'auto.

Education

Il costo dell'istruzione è diventato un peso in questi giorni, soprattutto per gli studi superiori. Per ottenere livelli più alti, si dovrebbe risparmiare denaro.

To rescue debts and large expenses

Dovremmo iniziare a risparmiare per far fronte a grandi spese come:

  • Acquisto di proprietà: casa o terreno

  • Acquisto di veicoli

  • Acquistare oro o gioielli costosi

  • Gestire le esigenze di emergenza come i problemi relativi alla salute

  • Andando in giro per la famiglia

  • Affrontare situazioni complesse durante calamità naturali

Drawbacks of keeping cash at home

Qui, elenchiamo alcuni svantaggi di mantenere i contanti a casa:

Unsafe

Non è sicuro tenere i contanti a casa in quanto vi è la possibilità di furto o rapina.

Loss of Growth Opportunity

Tenere i contanti a casa causa enormi perdite all'economia del paese in quanto non partecipa alla crescita nazionale.

  • Recurring Deposit −È indicato come un deposito mensile per un determinato periodo di tempo per il quale gli interessi saranno forniti dalle banche ai loro clienti.

  • Fixed Deposit −È un importo all'ingrosso depositato dal cliente per un periodo di tempo fisso, ovvero uno o due anni.

  • In uno qualsiasi degli schemi forniti dalle banche, ci sarà profitto.

  • Possiamo persino guadagnare interessi o dividendi depositando i nostri soldi in un conto bancario di risparmio.

No Credit Eligibility

  • Una persona dovrebbe avere un saldo minimo nel conto di risparmio per richiedere carte di credito o prestiti.

  • Se risparmiamo denaro a casa invece che in banca, non possiamo avvalerci della linea di credito fornita dalle istituzioni finanziarie durante i tempi difficili.

Perché è necessaria la banca?

La banca è un'istituzione finanziaria ufficiale che accetta denaro dal pubblico e presta denaro al pubblico.

Guadagna denaro, guadagna interessi, ottieni prestiti

Il banco funziona in vari modi. Alcuni di loro sono elencati di seguito:

Secure Money

  • La banca aiuta a risparmiare i nostri soldi in modo molto sicuro.

  • Caricare tutti i tuoi soldi a casa non è sicuro.

  • Puoi perdere i tuoi soldi in situazioni come incendi, inondazioni o terremoti

  • Per evitare gli scenari sopra indicati, abbiamo bisogno di una banca.

Earn interest

Le banche ci forniscono interessi se risparmiamo denaro tramite RD e FD. In uno qualsiasi degli schemi forniti dalla banca ci sarà un'opportunità di crescita dei nostri soldi.

Get Loan

La banca fornirà diversi tipi di prestiti se soddisfiamo i criteri emessi da una banca e presentiamo tutti i documenti necessari. I tipi di prestiti forniti dalla banca sono:

  • Home Loan - Mutuo casa è il denaro prestato dalle banche per acquistare immobili ad un certo tasso di interesse da pagare ogni mese come EMI.

  • Personal Loan - Le banche ti forniscono prestiti personali per matrimonio, periodi di emergenza, ecc.

  • Jewel Loan - Le banche ti forniscono prestiti per gioielli in cui ti impegni per ottenere un prestito.

Rimesse tramite assegno e bozza della domanda

La rimessa è definita come il trasferimento di denaro o fondi da una banca all'altra, la stessa banca o diversa. La rimessa può essere effettuata utilizzando la tratta a vista tramite assegno, busta paga, trasferimento postale, ecc. Una tratta a vista o "DD" è una modalità popolare di trasferimento di denaro, utilizzata dalla maggior parte delle banche in India per il trasferimento effettivo di denaro. La tratta a vista viene solitamente emessa su richiesta del cliente, per il pagamento delle fatture e per il trasferimento di proprietà di deceduti a eredi legali, ecc. Il modulo DD richiede che il cliente compili i seguenti dettagli:

  • Tipo di strumento necessario.

  • Nome del destinatario.

  • Nome del trasmettitore.

  • Importo totale da trasferire.

  • La banca o il luogo in cui deve essere finanziato il denaro trasferito.

  • Il modo in cui il denaro deve essere pagato, cioè in "Contanti" o tramite un "Conto Bancario" in cui pagherai denaro, cioè in contanti o tramite addebito sul tuo conto.

  • Dovresti inviare il modulo insieme a un assegno o contanti.

Evita il rischio di Chit Funds e Sahukars

Utilizzando le banche per risparmiare denaro, possiamo evitare i rischi indicati di seguito:

Chit Fund

I fondi Chit sono enti locali che aiutano a risparmiare denaro. È gestito da una o più persone di quella zona. Il fondo Chit si basa esclusivamente sulla fiducia. È facile aderire al fondo chit perché non è necessario uno sfondo adeguato tranne alcuni documenti. Se depositi denaro in chit fund puoi prelevare quei soldi ogni volta che ne hai bisogno. Invece, nelle banche è necessario attendere fino al completamento del periodo di tempo.

Risk in saving money in chit funds or Sahukars

  • I fondi Chit non sono parti autorizzate a depositare denaro.

  • Le persone che gestiscono fondi chit possono chiudere il loro fondo chit se lo desiderano.

  • Ci sono possibilità di perdita o furto di denaro.

  • Non ci sono garanzie o garanzie per i soldi che depositi in fondi chit.

  • C'è la possibilità che il gestore del fondo scompaia con un importo massiccio.

  • Un membro potrebbe scomparire dopo aver vinto la prima offerta.

Prodotti bancari

Impareremo vari prodotti bancari:

Conti

Un accordo con una banca, in cui un titolare di conto può depositare e prelevare denaro o risparmi secondo necessità.

Tipi di account

Sono disponibili tre tipi di account, ovvero:

Personal account

L'account che rappresenta un individuo o un'organizzazione viene definito "account personale". Esempi: il racconto del signor RamaConto di persone fisiche; Account di Samsung Account dell'organizzazione.

Real account

Il conto che rappresenta beni materiali, cioè che può essere percepito fisicamente, è denominato "conto reale". Gli esempi includono: contanti, merci, conti di magazzino, ecc.

Nominal account

Il conto che rappresenta le spese e le entrate è definito come "conto nominale". Gli esempi includono: stipendio, perdita di conti patrimoniali, ecc.

Depositare

L'accumulo di denaro in banca è definito come depositi. Esistono due tipi di depositi: deposito a termine e deposito a vista. Il deposito a termine è definito come denaro depositato per un determinato periodo di tempo che non può essere ritirato prima dello scadere del tempo.

  • Fixed deposit - Un importo in blocco viene depositato per un periodo fisso come un anno o due anni ecc.

  • Re-investment deposit - Gli interessi vengono accumulati trimestralmente e pagati alla scadenza.

  • Recurring deposit −L'importo fisso viene depositato a intervalli regolari come un mese o trimestrale ecc.

Il deposito a vista è lo schema in cui il cliente può prelevare denaro su richiesta senza preavviso alla banca. Il deposito a richiesta può o non può fornire interesse al cliente. Esempi di depositi a vista includono un conto corrente e un conto di risparmio.

Tipi di prestito e scoperti di conto

Il prestito è definito come il fondo prestato a una persona con la promessa che restituirà il denaro entro un certo periodo con gli interessi. Il prestito rientra nelle seguenti categorie.

Secure Loanè un prestito in cui il mutuatario costituisce in pegno uno qualsiasi dei suoi beni come casa, terreno, gioiello o qualsiasi proprietà a titolo di garanzia. L'istituto finanziario ha il diritto di venderli se il rimborso non viene effettuato in tempo.

Unsecure Loanè dove il mutuatario non presenta nessuno degli averi come garanzia alla banca. L'esempio include prestiti peer-peer, prestiti personali, debiti creditizi, ecc.

Demand Loanè un prestito in cui una persona prende in prestito denaro su richiesta. Non fissa l'orario di ritorno.

Educational Loanè denaro preso in prestito per sostenere la propria istruzione. Non deve rimborsare i soldi mentre studia.

Personal Loan è un prestito che viene preso in prestito sulla base di interessi personali per matrimonio, tour mondiale, altre spese, ecc.

Commercial Loan viene prestato a un'organizzazione a fini di miglioramento.

Scoperto

Uno scoperto è una condizione che si verifica quando una persona tenta di prelevare denaro dal conto a saldo zero. I tipi di scoperto includono:

  • Secured Overdraft −Lo scoperto sicuro è il caso in cui il cliente si impegna a depositare i propri beni in banca come garanzia.

  • Unsecure Overdraft - Lo scoperto non garantito è quello in cui il cliente non presenta nessuno degli averi a titolo di garanzia alla banca.

Riempimento di assegni, bozze a richiesta

Di seguito impareremo separatamente come compilare assegni e richieste di tratte -

Filling up of Cheque

È necessario fornire i seguenti dettagli durante la compilazione di un assegno.

  • Scrivi la data nell'angolo in alto a destra dell'assegno.

  • Scrivi il nome del destinatario a cui deve essere incassato l'assegno.

  • Scrivi l'importo sia in numeri che in parole.

  • Metti la tua firma nell'angolo inferiore sinistro dell'assegno.

Riempimento delle bozze della domanda

È necessario fornire i seguenti dettagli durante la compilazione di una bozza a richiesta.

  • Tipo di strumento necessario.

  • Nome del destinatario.

  • Nome del trasmettitore.

  • Importo totale da trasferire.

  • La banca o il luogo in cui deve essere finanziato il denaro trasferito.

  • Modalità di transazione, cioè in "Contanti" o tramite un "Conto Corrente Bancario" in cui pagherai denaro, cioè in contanti o tramite addebito sul tuo conto.

  • Dovresti inviare il modulo insieme a un assegno o contanti.

Documenti per l'apertura di conti

Hai bisogno dei seguenti documenti per aprire un conto in banca -

Conosci il tuo cliente (KYC)

Conosci il tuo cliente è un processo in cui le banche acquisiscono dettagli sull'identità e l'indirizzo dei clienti. È una pratica svolta dalle banche quando apri un conto presso quella banca. Le banche ad intervalli regolari aggiorneranno i dati dei loro clienti. Il processo KYC aiuta a garantire che i servizi bancari non vengano utilizzati in modo improprio.

Prova di identità con foto, prova di indirizzo

RBI emette una certa norma da seguire durante l'apertura di un conto. Uno di questi è KYC durante l'apertura del conto. Dovremmo fornire prova di identità e prova di indirizzo durante il processo KYC.

  • ID Proof - Il processo KYC accetta la carta d'identità dell'elettore, la carta Aadhaar, la patente di guida, la carta PAN, il passaporto, ecc., Come prova d'identità.

  • Address Proof - La tessera annonaria, il contratto di noleggio, il libro del gas, la bolletta del telefono, l'ID elettore, la tessera Aadhar, ecc. Sono accettati come prova dell'indirizzo.

Valuta indiana

La valuta indiana è emessa dalla "Reserve Bank of India". La rupia indiana è la valuta ufficiale dell'India. La parola "Rupia" è il derivato della parola sanscrita "Rupya" (che significa moneta d'argento). È indicato dal codice "INR". Abbiamo banconote da 10, 20, 50, 100, 200, 500, 2000 rupie e monete da 1, 2, 5, 10 rupie.

Canali di erogazione dei servizi bancari - I

Impareremo diversi canali di erogazione dei servizi bancari in questa sezione:

Filiale bancaria e bancomat

La filiale bancaria è uno dei modi più semplici e semplici per fornire servizi bancari. Ogni area ha una o più filiali bancarie a seconda della copertura spaziale dell'area attraverso la quale possiamo accedere ai servizi bancari. Possiamo andare fisicamente in filiale e usufruire di servizi come deposito o prelievo di denaro, aggiornamento dello stipendio, ritiro della pensione, ecc.

Automatic Teller Machine ha ridotto molto il carico di lavoro umano. Questa è una delle fonti di banca più economiche che offre un servizio 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Questo ci facilita con il servizio di prelievo di denaro. Abbiamo anche macchine per il deposito di contanti, macchine per l'aggiornamento dei libretti, ecc.

Banca Mitra con Micro ATM

Bank Mitra è anche chiamata "Customer Service Point". Mitra fornisce servizi come apertura di conti, deposito di contanti, prelievo di contanti, trasferimento di fondi, ecc. Ed è un rappresentante di una mini banca che fornisce servizi alle aree rurali. Fornisce servizi in particolare ai villaggi dove non sono disponibili filiali bancarie.

Punto vendita

Supporto per punti vendita (POS) per transazioni in tempo reale. Supponiamo che se stai acquistando qualcosa nei negozi e hai deciso di utilizzare la tua carta di debito, il consumatore avrà una macchina POS in cui viene strisciata la tua carta di debito / credito per detrarre l'importo del tuo acquisto. Ciò fornisce la struttura di transazione senza contanti.

Canali di erogazione dei servizi bancari - II

Questa sezione si occupa dei canali di consegna online:

Internet banking

L'Internet banking aiuta a risparmiare tempo fornendo servizi digitali come:

  • Trasferisci fondi dal tuo account a un altro account.

  • Verifica i dettagli e gli estratti conto del tuo conto bancario.

  • Effettua il pagamento delle bollette delle utenze e della carta di credito.

  • Apertura e rinnovo del conto di deposito fisso.

  • Ricarica e pagamenti delle necessità quotidiane come cellulare / DTH prepagato, prenotazioni di treni o biglietti dell'autobus, ecc.

Trasferimento elettronico nazionale di fondi (NEFT)

National Electronic Fund Transfer è un sistema di trasferimento di fondi a livello nazionale formulato e gestito da RBI. Aiuta a trasferire fondi tra i clienti della banca in tutto il paese. È stato avviato nel 2005. NEFT segue un processo di trasferimento di fondi in batch che funziona dalle 8:00 alle 18:30 dal lunedì al sabato escluso il 2 ° , 4 ° sabato e le festività governative.

Regolamento lordo in tempo reale (RTGS)

Real Time Gross Settlement (RTGS) è un sistema di trasferimento elettronico di fondi in tempo reale tra banche. A differenza di NEFT che segue un processo batch, RTGS aiuta a trasferire fondi in tempo reale e su base lorda. Il regolamento in tempo reale si riferisce al fatto che non ci sono tempi di attesa per il trasferimento del denaro. Lordo si riferisce a una transazione uno a uno. L'importo minimo da trasferire tramite RTGS è di 2.00.000 rupie. Oltre al denaro, questo aiuta a trasferire titoli (attività finanziaria negoziabile).

Servizi di pagamento immediato (IMPS)

Immediate Payment Services (IMPS) è stato lanciato nel 2010. IMPS è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e anche nei giorni festivi. IMPS è gestito da National Payments Corporation of India. Offre trasferimenti elettronici di fondi interbancari ed è accettato da quasi tutte le banche e le istituzioni finanziarie.

Assicurazione

L'assicurazione è un accordo per fornire un importo di risarcimento da parte dell'istituto finanziario per determinate perdite, distruzioni, disturbi o decessi in cambio del pagamento di un premio specifico.

Necessità dell'assicurazione

L'assicurazione è una protezione contro le perdite finanziarie e fornisce supporto medico in caso di malattie gravi. Fornisce sicurezza e protezione alla vita umana e agli affari. Genera risorse finanziarie, incoraggia il risparmio investendo premi regolari e promuove la crescita economica mobilitando il risparmio interno. Assicurazione. L'assicurazione accelera la crescita economica raccogliendo e investendo fondi nello sviluppo industriale. L'assicurazione aiuta a ottenere prestiti. L'assicurazione aiuta nelle emergenze mediche.

Assicurazione sulla vita e assicurazione contro i danni

Nella sezione successiva, discuteremo vari su vari schemi di assicurazione sulla vita e vari altri schemi:

Assicurazione sulla vita

Un accordo per fornire l'importo del risarcimento da parte dell'istituto finanziario in caso di morte di una persona assicurata in cambio del pagamento di un premio specifico.

Necessity for Life Insurance

  • Per dare agli eredi un sostegno finanziario dopo la morte di una persona.

  • Per proteggere la tua famiglia e i tuoi cari.

  • Per ripagare i debiti presi da te.

  • Per sostenere le incertezze nella vita.

Assicurazione contro i danni

L'assicurazione generale o contro i danni salva l'individuo da incertezze, perdite, distruzioni e danni causati da eventi naturali.

Necessity for Non-Life Insurance

  • Fornisce tranquillità alla persona assicurata o all'uomo d'affari.

  • Sostituisce il mancato guadagno, la proprietà distrutta o gli oggetti danneggiati.

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY)

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) è stato lanciato dal Primo Ministro indiano, Narendra Modi il 28 agosto 2014.PMJDY è una missione nazionale per l'inclusione finanziaria per garantire l'accesso ai servizi finanziari, vale a dire, conti bancari / di risparmio e depositi, rimesse, Credito, assicurazione e pensione in modo conveniente. Il conto può essere aperto in qualsiasi filiale bancaria o punto di corrispondenza commerciale. I conti PMJDY vengono aperti con saldo zero. Tuttavia, se il titolare del conto desidera ottenere il libretto degli assegni, dovrà soddisfare i criteri di saldo minimo.

Vantaggi di PMJDY

  • Interessi sul deposito

  • Copertura assicurativa accidentale di Rs. 1.00 lakh

  • Nessun saldo minimo richiesto

  • Copertura assicurativa sulla vita di Rs 30.000 / -

  • Facile trasferimento di denaro in tutta l'India

  • I beneficiari degli schemi governativi riceveranno un trasferimento diretto dei benefici in questi conti.

  • Dopo un funzionamento soddisfacente del conto per 6 mesi, sarà consentito uno scoperto.

  • Accesso alla pensione, prodotti assicurativi

  • Copertura assicurativa contro gli infortuni, rimborsare la carta di debito deve essere utilizzata almeno una volta ogni 45 giorni.

  • Lo scoperto di conto fino a Rs.5000 / - è disponibile in un solo conto per nucleo familiare, preferibilmente padrona di casa.

Regimi di sicurezza sociale

Sono tanti i regimi previdenziali lanciati dal premier "Narendra Modi". Alcuni degli schemi importanti sono descritti in dettaglio di seguito.

Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)

Lo schema offre di fornire a te o alla tua famiglia una copertura fino a Rs. 2 lakh in caso di incidenti, con conseguente morte o invalidità dell'assicurato. In caso di morte o invalidità totale, tu o la tua famiglia riceverete Rs. 2 lakh e in caso di invalidità parziale, riceverai Rs.1 lakh. Disabilità completa significa perdita di entrambi gli occhi, entrambe le gambe, entrambe le mani, mentre invalidità parziale significa perdita di un occhio o gamba o mano.

Age of the Insured- I titolari di conti bancari di risparmio di età compresa tra 18 e 70 anni possono richiedere questo regime. Le persone di età superiore ai 70 anni non potranno usufruire dei benefici di questo programma.

Premium Amount- Ti costa solo Rs. 12 in premi annuali per avere una morte accidentale o una copertura di invalidità di Rs. 2 lakh sotto questo schema. Risulta essere solo Re. 1 / mese, che è straordinariamente basso. Ancora una volta, la tua età non ha nulla a che fare con il premio da pagare per la tua copertura assicurativa nell'ambito di questo regime poiché il premio è fissato a Rs. 12 per una copertina di Rs. 2 lakh.

Period of Insurance - Rimarrai assicurato per un periodo di un anno dal 1 ° giugno 2015 al 31 maggio 2016. L'anno successivo, il periodo di copertura del rischio rimarrà dal 1 ° giugno al 31 maggio.

Administrators for PMSBY- Il regime sarebbe offerto / amministrato da molte compagnie di assicurazione generali, sia nel settore pubblico che in quello privato. Le banche partecipanti saranno libere di incaricare qualsiasi compagnia di assicurazioni generale di questo tipo per l'attuazione del programma per i propri abbonati. National Insurance Company Limited, Oriental Insurance Company Limited e ICICI Lombard sono alcune delle società che offrirebbero questo schema.

Auto Debit Facility- Ti verrà richiesto di fornire il tuo consenso per l'addebito automatico di Rs. 12 come premio annuale da uno qualsiasi dei tuoi conti bancari al momento dell'iscrizione a questo programma. Questo premio di Rs. 12 verrà detratto dal tuo conto bancario di risparmio tramite addebito automatico ogni anno tra il 25 maggio e il 1 giugno.

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) è una copertura "assicurativa sulla vita" del "governo indiano". Le seguenti sono le caratteristiche di questo regime di assicurazione sulla vita:

Age of the Insured- I titolari di conti bancari di età compresa tra 18 e 50 anni possono candidarsi a questo regime. Quindi, se hai più di 50 anni, non sei idoneo a iscriverti a questo programma. Ma, una volta iscritto, puoi continuare con questo programma fino a raggiungere l'età di 55 anni.

Premium Amount –Meno di Re. 1 al giorno o un premio annuale di Rs. 330 è quello che devi pagare per ottenere una copertura a vita di Rs. 2 lakh. Non importa quale sia la tua età, il premio è fissato a Rs. 330 per una copertina a vita di Rs. 2 lakh. Questo premio annuale di Rs. 330 è stato fissato per i primi tre anni dal 1 giugno 2015 al 31 maggio 2018, dopodiché sarà riesaminato nuovamente sulla base dell'esperienza annuale dei sinistri degli assicuratori.

Period of Insurance- 1 giugno st 2015 al 31 maggio st 2016 è il periodo in cui questo sistema riguarderà tutti i tipi di rischi per la vita nel primo anno di attività. Anche il prossimo anno, il periodo di copertura del rischio sarà dal 1 giugno al 31 maggio.

Auto Debit Facility- Premio annuale di Rs. 330 verrà detratto dal tuo conto bancario di risparmio tramite la funzione di addebito automatico. Dovrai dare il tuo consenso per l'addebito automatico del premio da uno qualsiasi dei tuoi conti bancari al momento dell'iscrizione a questo schema.

Atal Pension Yojana (APY)

Il governo indiano è preoccupato per la sicurezza del reddito di vecchiaia dei lavoratori poveri e si concentra sull'incoraggiare e consentire loro di risparmiare per la pensione. Per affrontare i rischi di longevità tra i lavoratori del settore non organizzato e incoraggiare i lavoratori del settore non organizzato a risparmiare volontariamente per la pensione, il governo indiano ha annunciato un nuovo regime chiamato Atal Pension Yojana (APY) nel bilancio 2015-16. L'APY si concentra su tutti i cittadini del settore non organizzato. Lo schema è amministrato dall'Autorità per la regolamentazione e lo sviluppo dei fondi pensione (PFRDA) attraverso l'architettura NPS.

Eligibility for APY - Atal Pension Yojana (APY) è aperta a tutti i titolari di conti bancari che non sono membri di alcun regime legale di sicurezza sociale.

Age of joining and contribution period- L'età minima per entrare in APY è di 18 anni e l'età massima è di 40 anni. Bisogna contribuire fino a raggiungere i 60 anni di età.

Enrollment agencies - Tutti i punti di presenza (fornitori di servizi) e aggregatori nell'ambito del regime Swavalamban iscriverebbero gli abbonati attraverso la creazione del sistema pensionistico nazionale.

Se una persona è entrata a far parte della Atal Pension Yojna a 35 anni, contribuirà fino all'età di 60 anni, cioè per 25 anni. Se vuole una pensione mensile di Rs. 1000 avrebbe contribuito con Rs. 181 al mese. Alla sua morte sua moglie riceverà Rs. 1000 al mese e dopo la sua morte i candidati riceveranno 1,7 lakh. Se vuole una pensione mensile di Rs.3000, contribuirebbe con Rs. 543 al mese. Alla sua morte, sua moglie avrebbe ricevuto Rs. 3000 al mese e dopo una morte i candidati riceveranno 5.1 lakh.

Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)

Il primo ministro Narendra Modi ha lanciato la banca Micro Units Development and Refinance Agency Ltd (MUDRA) l'8 aprile 2015 con un corpus di Rs. 20.000 crore e un corpus di garanzia del credito di Rs. 3.000 crore. Il lancio è stato l'adempimento di un annuncio fatto in precedenza dal ministro delle finanze, il sig. Arun Jaitley, nel suo discorso sul bilancio FY 15-16.

Obiettivi di PMMY

  • Regolare il prestatore e il mutuatario di microfinanza e portare stabilità al sistema di microfinanza attraverso la regolamentazione e la partecipazione inclusiva.

  • Estendi il supporto finanziario e creditizio alle istituzioni di microfinanza (IFM) e alle agenzie che prestano denaro a piccole imprese, rivenditori, gruppi di auto-aiuto e individui.

  • Registrare tutte le IFM e introdurre per la prima volta un sistema di valutazione e accreditamento delle prestazioni. Ciò aiuterà i mutuatari di finanziamenti dell'ultimo miglio a valutare e avvicinarsi all'IFM che soddisfa meglio le loro esigenze e il cui passato è più soddisfacente. Ciò introdurrà anche un elemento di competitività tra le IFM. Il beneficiario finale sarà il mutuatario.

  • Fornire linee guida strutturate da seguire per i mutuatari per evitare il fallimento dell'attività o adottare misure correttive in tempo. MUDRA aiuterà a stabilire linee guida o procedure accettabili che gli istituti di credito dovranno seguire per recuperare denaro in caso di insolvenza.

  • Sviluppare alleanze standardizzate che in futuro costituiranno la spina dorsale dell'attività dell'ultimo miglio.

  • Offrire un sistema di garanzia del credito per fornire garanzia ai prestiti offerti alle microimprese.

  • Introdurre tecnologie appropriate per assistere nel processo di prestito, prestito e monitoraggio efficienti del capitale distribuito.

  • Costruire un quadro adeguato nell'ambito del Pradhan Mantri MUDRA Yojana per lo sviluppo di un efficiente sistema di erogazione del credito dell'ultimo miglio alle piccole e micro imprese.

Schema pensionistico nazionale

Il National Pension Scheme è un sistema pensionistico a contribuzione definita volontario. NPS è amministrato e regolamentato dalla Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA). NPS è il regime pensionistico più economico per i cittadini indiani di età compresa tra i 18 ei 60 anni. Maggiore è il denaro investito, maggiore è la pensione accumulata. Un cittadino indiano, residente o non residente, può usufruire della struttura NPS. L'NPS è applicabile a dipendenti del governo centrale, dipendenti del governo statale, lavoratori del settore aziendale, individuale e non organizzato - Swavalamban Yojana. NPS aiuta a proteggere il tuo futuro e ottenere vantaggi fiscali.

Componenti del sistema pensionistico nazionale

Point of Presence (POP) - Le filiali autorizzate di un POP, denominate Point of Presence Service Providers (POP-SP), fungono da punti di raccolta ed estendono una serie di servizi ai clienti agli abbonati NPS.

Central Recordkeeping Agency (CRA) - Fornisce funzioni di registrazione, amministrazione e servizio clienti per tutti gli abbonati all'NPS.

Pension Funds (PFs)/Pension Fund Managers (PFMs) - I sei fondi pensione (PF) nominati da PFRDA gestiranno i tuoi risparmi pensionistici nell'ambito dell'NPS.

Trustee Bank - La banca fiduciaria nominata ai sensi dell'NPS facilita i trasferimenti di fondi tra le varie entità del sistema NPS.

Annuity Service Providers (ASPs) - Gli ASP sarebbero responsabili dell'erogazione di una pensione mensile regolare dopo l'uscita dall'NPS.

NPS Trust - Un Trust, nominato ai sensi dell'Indian Trusts Act, 1882, è responsabile della cura dei fondi sotto NPS nel migliore interesse dei sottoscrittori.

Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) - Un organismo autonomo istituito dal governo indiano per sviluppare e regolare il mercato delle pensioni in India.

Schema del Fondo di previdenza pubblico (PPF)

Public Provident Fund (PPF) è uno schema di investimento di 15 anni lanciato dal governo indiano per godere di un investimento esentasse. È stato introdotto dal National Savings Institute del Ministero delle Finanze nel 1968. Un deposito annuale minimo di Rs. 500 è necessario per aprire e mantenere un account PPF. Fornisce un interesse del 7,9%. La linea di prestito è disponibile nel conto PPF.

Banca sul tuo cellulare

I dispositivi mobili svolgono un ruolo importante nelle attività quotidiane. Possiamo accedere ai servizi forniti dalla banca tramite cellulare.

Mobile Banking

Il mobile banking è uno strumento fornito da tutte le banche per semplificare il lavoro dei clienti. Utilizzando l'app mobile, possiamo svolgere le seguenti attività.

  • Trasferisci fondi dal tuo account a un altro account.

  • Verifica i dati del tuo conto bancario.

  • Effettua il pagamento delle bollette delle utenze e della carta di credito.

  • Apertura e rinnovo del conto di deposito fisso.

  • Ricarica cellulare prepagato / DTH.

Mobile Wallets

Il portafoglio mobile è un portafoglio virtuale, che memorizza le informazioni della tua carta di credito o di debito. Invece di trasportare fisicamente la carta, possiamo utilizzare il dispositivo mobile. Il portafoglio mobile aiuta anche a memorizzare la patente di guida, il numero di previdenza sociale, le schede informative sanitarie, le carte fedeltà, le chiavi magnetiche degli hotel e i biglietti dell'autobus o del treno.

Sommario

Da questo argomento abbiamo acquisito una conoscenza dettagliata dell'importanza del risparmio; importanza della banca, prodotti bancari come conti, depositi, prestiti; procedura per aprire un conto, servizi bancari, bancomat, internet banking, mobile banking, mobile wallet, assicurazioni e vari schemi introdotti dal Primo Ministro indiano.