Gestione bancaria - Attività bancarie commerciali

Una banca commerciale è un tipo di istituto finanziario che fornisce servizi come l'accettazione di depositi, l'erogazione di prestiti aziendali e l'offerta di prodotti di investimento di base. Il termine banca commerciale può anche riferirsi a una banca, o una divisione di una grande banca, che si occupa precisamente di depositi e servizi di prestito forniti a società o grandi o medie imprese rispetto a singoli membri del pubblico o piccole imprese. Ad esempio, Retail banking o Merchant banks.

Una banca commerciale può anche essere definita come un istituto finanziario autorizzato per legge ad accettare denaro da diverse imprese e individui e prestare loro denaro. Queste banche sono aperte alla massa e assistono individui, istituzioni e imprese.

Fondamentalmente, una banca commerciale è il tipo di banca che le persone tendono a utilizzare regolarmente. Sono formulate da leggi federali e statali sulla base del coordinamento e dei servizi che forniscono.

Queste banche sono controllate dal Federal Reserve System. Una banca commerciale è autorizzata ad assistere le seguenti funzioni:

  • Accept deposits - Ricezione di denaro da persone e imprese note come depositanti.

  • Dispense payments- Effettuare pagamenti secondo la convenienza dei depositanti. Ad esempio, onorare un assegno.

  • Collections- La banca svolge il ruolo di agente per raccogliere fondi da un'altra banca nei confronti del depositante. Ad esempio, quando qualcuno paga tramite assegno prelevato su un conto da una banca diversa.

  • Invest funds- Contribuire o spendere denaro in titoli per fare più soldi. Ad esempio, fondi comuni di investimento.

  • Safeguard money - Una banca è considerata un luogo sicuro in cui immagazzinare ricchezza, inclusi gioielli e altri beni.

  • Maintain savings - Il denaro dei depositanti viene mantenuto e i conti vengono controllati e regolarmente.

  • Maintain custodial accounts - Questi conti sono tenuti sotto la supervisione di una persona, ma in realtà sono a beneficio di un'altra persona.

  • Lend money - Prestare denaro ad aziende, depositanti in caso di emergenza.

Le banche commerciali sono apparentemente la principale fonte di finanziamento per investimenti di capitale privato in una nazione, in particolare, come l'India. Un investimento di capitale può essere definito come l'acquisto di una proprietà con lo scopo di produrre reddito dalla proprietà, aumentare il valore della proprietà nel tempo, o entrambi. Simili acquisti di capitale effettuati dalle imprese possono coinvolgere cose come impianti, strumenti e attrezzature.

Struttura attuale

L'attuale quadro bancario in India può essere sostanzialmente classificato in due. La prima classificazione divide le banche in tre sottocategorie: la Reserve Bank of India, le banche commerciali e le banche cooperative.

La seconda divide le banche in due sottocategorie: banche programmate e banche non programmate. In entrambi questi sistemi di categorizzazione, la RBI è il capo della struttura bancaria. Controlla e detiene tutto il capitale di riserva di tutte le banche commerciali o programmate in tutta la nazione.

Le banche commerciali sono le fondazioni che ricevono depositi da privati ​​e imprese e prestano loro prestiti. Generano credito. Le banche commerciali in India sono regolamentate dal Banking Regulation Act del 1949. Queste banche sono ulteriormente classificate come:

  • Banche programmate
  • Banche non programmate

Le banche programmate sono banche elencate nel secondo programma del Reserve Bank of India Act, 1934. Le banche non programmate sono quelle banche che non sono elencate nel secondo programma del Reserve Bank of India Act, 1934.

Banche programmate

In India, affinché una banca si qualifichi come banca programmata, deve soddisfare i criteri sottovalutati dalla Reserve Bank of India. Di seguito è riportato un elenco dei criteri

  • Le banche dovrebbero portare tutte le loro transazioni commerciali in India.
  • Tutte le banche programmate sono obbligate a detenere un capitale non inferiore a cinque lakh di rupie nella Reserve Bank of India.
  • Nel 2011, cinque lakh di rupie calcolate in termini di dollari ammontavano a $ 11.156.

Pertanto, qualsiasi banca commerciale, cooperativa, nazionalizzata, estera e qualsiasi altra fondazione bancaria che accetti e soddisfi queste condizioni stabilite sono definite banche programmate, ma non tutte le banche programmate sono banche commerciali.

The scheduled commercial bankssono quelle banche che sono incluse nel secondo programma della legge RBI del 1934. Queste banche accettano depositi, prestano prestiti e offrono anche altri servizi bancari. La principale differenza tra le banche commerciali programmate e le banche cooperative programmate è il loro modello di partecipazione. Le banche cooperative sono registrate come istituti di credito cooperativo ai sensi del Cooperative Societies Act del 1912.

Scheduled banks are further categorized as -

  • Banche del settore privato
  • Banche del settore pubblico
  • Banche del settore estero

Banche del settore privato

Queste banche acquisiscono quote maggiori o la congruità viene mantenuta dagli azionisti privati ​​e non dal governo. Pertanto, le banche in cui l'importo massimo del capitale è in mano a privati ​​sono considerate banche del settore privato. In India, abbiamo due tipi di banche del settore privato:

  • Vecchie banche del settore privato
  • Nuove banche del settore privato

Vecchie banche del settore privato

Le vecchie banche del settore privato sono state istituite prima della nazionalizzazione nel 1969. Avevano la loro indipendenza. Queste banche erano troppo piccole o specializzate per essere incorporate nella nazionalizzazione. Quello che segue è un elenco di vecchie banche del settore privato in India:

  • Banca siriana cattolica
  • City Union Bank
  • Banca Dhanlaxmi
  • Banca federale ING
  • Vysya Bank
  • Jammu e Kashmir Bank
  • Karnataka Bank
  • Banca Karur Vysya
  • Lakshmi Vilas Bank
  • Banca Nainital
  • Ratnakar Bank
  • Banca dell'India meridionale
  • Tamilnadu Mercantile Bank

Delle banche sopra citate, la Banca Nainital è un'ausiliaria o una filiale della Banca di Baroda, che ne detiene il 98,57%. Alcune banche del settore privato di vecchia generazione si sono fuse con altre banche. Ad esempio, nel 2007, la Lord Krishna Bank si è fusa con Centurion Bank of Punjab. Sangli Bank si è fusa con ICICI Bank nel 2006. Ancora una volta, la Centurion Bank of Punjab si è fusa con HDFC nel 2008.

Nuove banche del settore privato

Le banche che hanno iniziato la loro attività dopo la liberalizzazione negli anni '90 sono le nuove banche del settore privato. A queste banche è stato consentito l'ingresso nel settore bancario indiano dopo la modifica del Banking Regulation Act nel 1993.

Al momento, le seguenti nuove banche del settore privato sono operative in India:

  • Axis Bank Development
  • Banca di credito (DCB Bank Ltd)
  • Banca HDFC
  • Banca ICICI
  • Banca IndusInd
  • Kotak Mahindra Bank
  • Sì Bank

Oltre a queste sette banche, ce ne sono altre due che devono ancora iniziare l'attività. Hanno ottenuto le licenze "in linea di principio" dalla RBI. Queste due banche sono IDFC e Bandhan Bank of Bandhan Financial Services.