Gestione bancaria - Credito

La gestione del credito è il processo di monitoraggio e raccolta dei pagamenti dai clienti. Un buon sistema di gestione del credito riduce al minimo l'ammontare di capitale vincolato ai debitori.

È molto importante avere una buona gestione del credito per un flusso di cassa efficiente. Ci sono casi in cui un piano sembra essere redditizio se ipotizzato in teoria, ma l'esecuzione pratica non è possibile a causa di fondi insufficienti. Per evitare tali situazioni, la migliore alternativa è limitare la probabilità di crediti inesigibili. Ciò può essere ottenuto solo attraverso buone pratiche di gestione del credito.

Per gestire un'attività redditizia in un'impresa, l'imprenditore deve preparare e progettare nuove politiche e procedure per la gestione del credito. Ad esempio, i termini e le condizioni, la fatturazione tempestiva e il controllo dei debiti.

Principi di gestione del credito

La gestione del credito svolge un ruolo fondamentale nel settore bancario. Come tutti sappiamo, la banca è una delle principali fonti di prestito di capitale. Quindi, le banche seguono i seguenti principi per il prestito di capitale:

Liquidità

La liquidità gioca un ruolo importante quando una banca presta denaro. Di solito, le banche danno denaro per un breve periodo di tempo. Questo perché il denaro che prestano è denaro pubblico. Questo denaro può essere ritirato dal depositante in qualsiasi momento.

Quindi, per evitare questo caos, le banche prestano prestiti dopo che chi lo cerca ha prodotto abbastanza sicurezza di attività che possono essere facilmente negoziabili e trasformabili in contanti in un breve periodo di tempo. Una banca è in possesso di rilevare questi beni prodotti se il mutuatario non riesce a rimborsare l'importo del prestito dopo un certo intervallo di tempo stabilito

Una banca ha i propri criteri di selezione per la scelta del titolo. Solo i titoli che acquisiscono liquidità sufficiente vengono aggiunti al portafoglio di investimenti della banca. Questo è importante in quanto la banca richiede fondi per soddisfare le esigenze urgenti dei suoi clienti o depositanti. La banca dovrebbe essere in grado di vendere alcuni titoli con un preavviso molto breve senza creare un impatto eccessivo sui tassi di mercato. Esistono titoli particolari come gli accordi del governo centrale, statale e locale che sono facilmente vendibili senza avere alcun impatto sui loro tassi di mercato.

In questa categoria rientrano anche le azioni e le obbligazioni di grandi industrie. Ma le azioni e le obbligazioni delle industrie ordinarie non sono facilmente negoziabili senza subire un calo dei loro tassi di mercato. Pertanto, le banche dovrebbero sempre effettuare investimenti in titoli di stato e azioni e obbligazioni di rinomate case industriali.

Sicurezza

La seconda funzione più importante del prestito è la sicurezza, la sicurezza dei fondi prestati. Sicurezza significa che il mutuatario dovrebbe essere in grado di rimborsare il prestito e gli interessi a intervalli regolari senza alcun errore. Il rimborso del prestito dipende dalla natura della sicurezza e dalla possibilità che il mutuatario ripaghi il prestito.

A differenza di tutti gli altri investimenti, gli investimenti bancari sono soggetti a rischi. L'intensità del rischio varia a seconda del tipo di sicurezza. I titoli del governo centrale sono più sicuri rispetto ai titoli dei governi statali e degli enti locali. Allo stesso modo, i titoli del governo statale e degli enti locali sono molto più sicuri rispetto ai titoli delle imprese industriali.

Questa variazione è dovuta al fatto che le risorse acquisite dal governo centrale sono molto più elevate rispetto alle risorse detenute dallo stato e dai governi locali. È anche superiore alle preoccupazioni industriali.

Inoltre, la quota e le obbligazioni delle imprese industriali sono vincolate ai loro guadagni. Il reddito varia a seconda delle attività commerciali svolte in un paese. La banca dovrebbe anche considerare la capacità del debitore di rimborsare il debito dei governi mentre investe nei loro titoli. I prerequisiti per questo sono stabilità politica, pace e sicurezza all'interno del paese.

I titoli di un governo che acquisiscono un elevato gettito fiscale e un'elevata capacità di prestito sono considerati investimenti sicuri. Lo stesso vale per i titoli di un ricco comune o ente locale e del governo statale di un'area fiorente. Pertanto, mentre effettuano qualsiasi tipo di investimento, le banche dovrebbero decidere titoli, azioni e obbligazioni di tali governi, enti locali e imprese industriali che soddisfano il principio di sicurezza.

Pertanto, dal modo in cui la banca percepisce, la natura della sicurezza è molto essenziale quando si presta un prestito. Anche dopo aver considerato i titoli, la banca deve verificare l'affidabilità creditizia del mutuatario, monitorata dal suo carattere, dalla sua capacità di rimborso e dalla sua capacità finanziaria. La sicurezza dei fondi bancari dipende soprattutto dalla fattibilità tecnica e dalla redditività economica del progetto per il quale si intende concedere il prestito.

Diversità

Quando seleziona un portafoglio di investimenti, una banca commerciale dovrebbe rispettare il principio della diversità. Non dovrebbe mai investire i suoi fondi totali in un tipo specifico di titoli, dovrebbe preferire investire in diversi tipi di titoli.

Dovrebbe selezionare le azioni e le obbligazioni di varie industrie situate in diverse parti del paese. In caso di governi statali e organi di governo locali, si dovrebbe rispettare lo stesso principio. La diversificazione mira essenzialmente a ridurre il rischio del portafoglio di investimenti di una banca.

Il principio di diversità è applicabile all'avanzamento di prestiti a diversi tipi di imprese, industrie, fabbriche, imprese e mercati. Una banca dovrebbe attenersi alla massima che è "Non tenere tutte le uova nello stesso paniere". Dovrebbe distribuire i propri rischi prestando prestiti a diverse società e società in diverse parti del paese.

Stabilità

Un altro principio essenziale della politica di investimento di una banca è la stabilità. Una banca dovrebbe preferire investire in quelle azioni e titoli che mantengono un alto grado di stabilità nei loro costi. Qualsiasi banca non può subire alcuna perdita sul tasso dei suoi titoli. Quindi dovrebbe sempre investire fondi nelle azioni di società di marca in cui la probabilità di diminuzione del loro tasso è inferiore.

I contratti governativi e le obbligazioni delle industrie comportano costi fissi di interesse. Il loro costo varia con la variazione del tasso di interesse di mercato. Ma la banca è tenuta a liquidarne una parte per soddisfare il proprio fabbisogno di liquidità ogniqualvolta si trovi di fronte a una crisi finanziaria.

Altrimenti, seguono la loro durata completa di 10 anni o più e le variazioni del tasso di interesse di mercato non li disturbano. Quindi, gli investimenti bancari in obbligazioni e contratti sono più stabili rispetto alle azioni delle industrie.

Redditività

Questo dovrebbe essere il principio principale dell'investimento. Una banca dovrebbe investire solo se ne ricava profitti sufficienti. Pertanto, dovrebbe investire in titoli che hanno un rendimento equo e stabile sui fondi investiti. La capacità di acquisto di titoli e azioni dipende dal tasso di interesse e dal tasso di dividendo e dai benefici fiscali che detengono.

In generale, sono i titoli delle filiali governative come il governo al centro, gli enti statali e locali che portano enormemente l'eccezione del loro interesse dalle tasse. Una banca dovrebbe preferire investire in questo tipo di titoli invece di investire in azioni di nuove società che prevedono anche l'eccezione fiscale. Ciò è dovuto al fatto che le azioni di nuove società non sono considerate investimenti sicuri.

Ora prestare denaro a qualcuno è accompagnato principalmente da alcuni rischi. Come sappiamo, la banca presta il denaro dei suoi depositanti come prestiti. Per dirla semplicemente, il compito principale di una banca è affittare denaro ai depositanti e dare denaro ai mutuatari. Poiché la fonte primaria di fondi per una banca è il denaro depositato dai suoi clienti che è rimborsabile come e quando richiesto dai depositanti, la banca deve essere molto attenta mentre presta denaro ai clienti.

Le banche guadagnano prestando denaro ai mutuatari e addebitando alcuni tassi di interesse. Quindi, è molto essenziale da parte della banca seguire i principi cardine del prestito. Quando questi principi vengono rispettati, assicurano la sicurezza dei fondi delle banche e in risposta a ciò assicurano i suoi depositanti e azionisti. In tutto questo processo, le banche guadagnano buoni profitti e crescono come istituzioni finanziarie. I sani principi di prestito da parte delle banche aiutano anche l'economia di una nazione a prosperare e promuovono anche l'espansione delle banche nelle aree rurali.